Veja quanto custa financiar um carro usado: juros, IOF, tarifas, seguro e exemplo de parcelas, além de cuidados antes de fechar o negócio.
O financiamento de um carro usado costuma custar bem mais do que o preço anunciado. Com juros na faixa de 1,5% a 2,5% ao mês ou mais (varia conforme banco, perfil, entrada e prazo), o total pago em 48 meses pode ser cerca de 40% a 60% maior que o valor financiado. Em um carro de R$ 60.000 com 20% de entrada, o custo dos juros pode passar de R$ 25.000.
Veja uma simulação com números ilustrativos, que não representam oferta de nenhuma instituição:
Nessas condições, a parcela fica em torno de R$ 1.565 e o total pago ao fim do contrato chega a cerca de R$ 75.100. Ou seja, aproximadamente R$ 27.100 só de juros, sem contar IOF, tarifas e seguros. Somando a entrada, o carro de R$ 60.000 sai por perto de R$ 87.000.
É o maior componente. Carros usados costumam ter taxas maiores que as de zero km, e quanto mais velho o veículo, maior tende a ser o risco para o banco e o juro cobrado.
Imposto cobrado sobre a operação de crédito. Normalmente ele é incluído no valor financiado, o que aumenta a base sobre a qual os juros incidem.
Podem aparecer cobranças como tarifa de cadastro, avaliação do bem, registro do contrato e gravame. Compare o Custo Efetivo Total (CET), que reúne juros e encargos, e não apenas a taxa mensal.
Seguro prestamista, seguro do veículo e assistências às vezes são oferecidos junto com o contrato. Verifique o que é obrigatório e o que é opcional antes de assinar.
O custo do financiamento não é o único risco. Se o carro usado tiver problemas ocultos, você pode pagar parcelas por um veículo que dá prejuízo. Antes de fechar, confira:
Um bom caminho é consultar a placa do veículo aqui no site antes de assinar qualquer contrato. A consulta reúne informações do histórico do carro e ajuda a decidir com mais segurança. A disponibilidade dos dados depende das bases consultadas para cada veículo.
Depende do seu orçamento e da urgência da compra. Se você tem reserva para dar uma boa entrada e consegue um CET competitivo, financiar pode fazer sentido. Se a taxa estiver muito alta, juntar mais dinheiro e reduzir o valor financiado costuma sair mais barato. Em qualquer caso, faça as contas do total pago, e não só da parcela.
Financiar um carro usado costuma custar de 40% a 60% a mais que o valor financiado em prazos de quatro anos, dependendo da taxa. Compare o CET, negocie a entrada, evite prazos longos e verifique o histórico do veículo antes de assumir a dívida.
As taxas variam bastante e costumam ficar entre cerca de 1,5% e 2,5% ao mês, ou mais, conforme o perfil do cliente, a entrada, o prazo e a idade do veículo. Faça simulações atualizadas em mais de uma instituição e compare o Custo Efetivo Total (CET).
Não há um valor único, pois cada instituição define suas regras. É comum exigirem entre 20% e 50% do valor do veículo, e uma entrada maior tende a reduzir a taxa e o total de juros.
Se o carro tem alienação fiduciária ativa, ele ainda pertence ao banco financiador. Para vender e financiar de novo, a dívida anterior precisa ser quitada e o gravame baixado. Consulte a placa antes de fechar negócio para verificar essa restrição.
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